Descripción general

The Getty se compromete a apoyar su bienestar financiero, hoy y mañana. El Programa de inversión para empleados le ayuda a prepararse para la jubilación, ya que le ofrecer una manera fácil y con ventajas tributarias de ahorrar para sus necesidades financieras futuras.

El Programa de inversión para empleados consta de dos planes:

  • el plan de inversión para empleados (Employee Investment Plan, EIP), un plan 403(b) que le permite realizar contribuciones antes de impuestos o contribuciones Roth después de impuestos de su cheque de pago; Y
  • el plan de jubilación con contribuciones definidas (Defined Contribution Retirement Plan, DCRP), un plan 401(a) al que the Getty hace contribuciones en su nombre.

Ventajas clave:

  • The Getty realiza dos contribuciones a su cuenta de jubilación del DCRP:
    • una contribución equivalente, basada en su propia contribución, de hasta el 4 % de sus ganancias; y
    • una contribución no electiva, que the Getty hace independientemente de que usted contribuya o no.
  • Ahorros tributarios actuales cuando hace contribuciones antes de impuestos
  • Crecimiento de la inversión con impuestos diferidos
  • Retiros libres de impuestos cuando hace contribuciones Roth después de impuestos*
  • Amplia gama de opciones de inversión
  • Deducciones de nómina convenientes

* Sus contribuciones Roth después de impuestos siempre están libres de impuestos al momento del retiro. Las ganancias asociadas también pueden retirarse libres de impuestos si han transcurrido, al menos, cinco años desde su primera contribución Roth y si tiene, al menos, 59 años y medio.

Administre su cuenta EIP

Visite Vanguard para inscribirse o administrar su cuenta:

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  • Inscríbase en el plan
  • Consulte su saldo
  • Cambie su tasa de contribución
  • Administre sus inversiones
  • Actualice a su beneficiario
  • Use herramientas y calculadoras de planificación
  • Acceda a formularios y documentos

Si una parte del saldo de su EIP se invierte en Prudential, debe completar el formulario de cambio de contribución en Prudential para cambiar su contribución del EIP. Envíe el formulario completo a Recursos Humanos de Getty.

¿Cómo me inscribo?

Los empleado nuevos se inscriben automáticamente en el EIP con una contribución antes de impuestos del 4 % de sus ganancias, que comenzará después de un período de notificación de 30 días. Esto garantiza que usted recibirá el monto total de la contribución equivalente del 4 % de the Getty. Su contribución del 4 % se verá reflejada en el primer cheque de pago después de 30 días de empleo. Durante el período de notificación, puede optar por renunciar a la participación o elegir un monto que no sea el 4 % de sus ganancias. Los empleado nuevos también pueden elegir inscribirse de inmediato, en lugar de esperar el período de notificación de 30 días.

Un empleado que no esté inscrito o que elija no inscribirse puede inscribirse en cualquier otro momento.

Recuerde que puede optar por contribuir más o menos que el 4 %, hasta el límite del IRS, o puede optar por no contribuir nada.

 

Sus contribuciones al EIP

Puede contribuir hasta el límite anual del IRS. En 2021, puede contribuir hasta:

  • $19,500 si tiene menos de 50 años (antes de impuestos, Roth después de impuestos o una combinación de ambos). ¿Cuál es la diferencia?
  • $26,000 si tiene 50 años o más este año (que incluye $6,500 adicionales en contribuciones “para ponerse al día”, realizadas como una elección de monto en dólares por separado).
¡Póngase al día!

No es demasiado tarde para compensar el tiempo perdido. Si tiene 50 años o más este año, aproveche la oportunidad de contribuir hasta $6,500 adicionales a su plan EIP.

Antes de impuestos en comparación con Roth después de impuestos

El Programa de inversión para empleados le brinda la flexibilidad de ahorrar para la jubilación de diversas maneras. Puede realizar contribuciones antes de impuestos, contribuciones Roth después de impuestos o una combinación de ambas.

Contribuciones antes de impuestosContribuciones Roth después de impuestos
  • El dinero va a su cuenta del plan antes de que se deduzcan los impuestos, por lo que conserva más de su sueldo neto.
  • Como no paga impuestos en el momento en que contribuye, adeudará impuestos sobre sus contribuciones y sobre cualquier ganancia de inversión cuando retire su dinero durante la jubilación (cuando pueda estar en una categoría tributaria más baja).
  • El dinero se deposita en su cuenta del plan después de que se retienen los impuestos.
  • A cambio de pagar impuestos ahora, tanto sus contribuciones como cualquier ganancia asociada pueden retirarse libres de impuestos en la jubilación, siempre que cumpla con estos dos requisitos:
    • Hayan transcurrido, al menos, cinco años desde su primera contribución Roth.
    • Tenga, al menos, 59 años y medio, o el retiro ocurre después de la muerte o de una discapacidad total.
Tenga en cuenta que las contribuciones equivalentes y no electivas de the Getty se consideran antes de impuestos.
 

Las contribuciones de Getty

Para ayudarlo a alcanzar sus metas del plan de jubilación, the Getty hace las siguientes contribuciones a su cuenta:

Contribuciones equivalentes

The Getty igualará cada dólar que usted aporte a su cuenta del EIP hasta el 4 % de sus ganancias. La contribución equivalente se calcula en cada período de pago.

Contribución no electiva

The Getty hace una contribución a su cuenta del DCRP que equivale al 6 % de sus ganancias hasta el salario base gravable del Seguro Social más el 10 % de las ganancias que superen el salario base gravable del Seguro Social, hasta el límite de compensación del IRS.

Así es como funciona la contribución equivalente de la compañía:

¡Iguale la contribución equivalente!

Intente contribuir, al menos, 4 % para aprovechar al máximo la contribución equivalente; de lo contrario, está diciendo “No, gracias” a dinero gratis.

 

Adquisición de derechos

La adquisición de derechos es otra forma de decir “cuánto dinero puede conservar si deja the Getty”. Siempre tiene el 100 % de los derechos adquiridos sobre sus propias contribuciones en el EIP, incluidas las ganancias o pérdidas de inversión sobre el dinero.

Usted adquiere el 100 % de los derechos sobre las contribuciones equivalentes del empleador y sobre las contribuciones no electivas en el DCRP después de tres años de servicio. Un año de servicio es un año calendario en el que ha completado, al menos, 1,000 horas de servicio.

¿Ha nombrado a un beneficiario?

Es importante designar a un beneficiario para que reciba el saldo de su cuenta en caso de que usted fallezca. A medida que cambien sus circunstancias personales, asegúrese de mantener esa información actualizada. Para agregar o cambiar un beneficiario, visite el sitio web de Vanguard. Debe ingresar la información del beneficiario tanto para el EIP y como para el DCRP.

 

Retiros y préstamos

El dinero de su cuenta está destinado a ser una inversión a largo plazo para ayudarlo a prepararse para sus necesidades financieras durante la jubilación. Sin embargo, en ciertas circunstancias, es posible que pueda acceder al dinero de su cuenta antes de alcanzar la edad de jubilación. Para obtener más información, visite Vanguard o llame al 800-523-1188.

Piense antes de actuar

Si está considerando hacer un retiro o sacar un préstamo de su cuenta del plan, asegúrese de pensar en el impacto que esto puede tener en su futuro financiero.

  • Retirar dinero de su cuenta ahora puede generar un saldo de ahorros más pequeño cuando se jubile.
  • No solo quita dinero de sus ahorros para la jubilación, sino que la carga de pagar el préstamo puede hacer que sea aún más difícil volver a encaminarse.
  • Si saca un préstamo del plan, también perderá más dinero por impuestos, porque los pagos de intereses de su préstamo se efectúan con dinero que ya ha sido gravado, y se gravará nuevamente cuando se retire de su cuenta.
  • Si retira dinero antes de impuestos de la cuenta de su plan, además de pagar los impuestos actuales sobre el dinero, es posible que deba pagar una multa impositiva adicional del 10 % si tiene menos de 59 años y medio o si tiene 55 años y se ha jubilado o ha dejado la compañía.
 

Herramientas y recursos

Aproveche al máximo su plan de jubilación con estas herramientas y recursos a través de Vanguard.

Visite el sitio web de Vanguard para:

  • Acceder a su cuenta en línea
  • Hacer o cambiar su designación de beneficiario
  • Cambiar su contribución
  • Modificar sus inversiones
  • Averiguar cuánto ha ahorrado o estimar cuánto tendrá cuando se jubile
  • Consultar con un asesor financiero para alcanzar sus metas
  • Vanguard Recursos financieros

Si una parte de su saldo del EIP es con Prudential, comuníquese con Recursos Humanos de Getty para cambiar su contribución al EIP. Para obtener más información sobre la cuenta, comuníquese con Prudential al 800-458-6333.

Antes de invertir, considere cuidadosamente los objetivos, los riesgos, los cargos y los gastos de los fondos u opciones de inversión. Llame al 800-523-1188 para solicitar un folleto informativo del plan EIP y del plan DCRP y, si están disponibles, un folleto resumido o una circular de ofertas que contenga esta y otra información. Léalas con atención. El folleto informativo de los fondos de Vanguard puede obtenerse en el sitio web de Vanguard; los fondos que no sean de Vanguard deben obtenerse llamando al Vanguard.

Invertir implica riesgos, incluido el riesgo de pérdida.