Ahorrar para la jubilación

El Getty se compromete a apoyar su bienestar financiero, hoy y mañana. El Programa de inversión para empleados le ayuda a prepararse para la jubilación, ya que le ofrecer una manera fácil y con ventajas tributarias de ahorrar para sus necesidades financieras futuras.

El Programa de inversión para empleados consta de dos planes:

• el plan de inversión para empleados (Employee Investment Plan, EIP), un plan 403(b) que le permite realizar contribuciones antes de impuestos o contribuciones Roth después de impuestos de su cheque de pago; Y
• el plan de jubilación con contribuciones definidas (Defined Contribution Retirement Plan, DCRP), un plan 401(a) al que el Getty hace contribuciones en su nombre.

Ventajas clave:

• El Getty realiza dos contribuciones a su cuenta de jubilación del DCRP:
• una contribución equivalente, basada en su propia contribución, de hasta el 5 % de sus ganancias; y
• una contribución no electiva, que el Getty hace independientemente de que usted contribuya o no.
• Ahorros tributarios actuales cuando hace contribuciones antes de impuestos
• Crecimiento de la inversión con impuestos diferidos
• Retiros libres de impuestos cuando hace contribuciones Roth después de impuestos*
• Amplia gama de opciones de inversión
• Deducciones de nómina convenientes

* Sus contribuciones Roth después de impuestos siempre están libres de impuestos al momento del retiro. Las ganancias asociadas también pueden retirarse libres de impuestos si han transcurrido, al menos, cinco años desde su primera contribución Roth y si tiene, al menos, 59 años y medio.

Si realizas conversiones Roth dentro del plan, debes esperar cinco años después de cada conversión antes de retirar los fondos convertidos, o de lo contrario incurrirás en penalizaciones. También debes pagar impuestos sobre los fondos convertidos en el año de la conversión.

Administre su cuenta EI

Visite Vanguard para inscribirse o administrar su cuenta:

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¿Cómo me inscribo?

Los empleado nuevos se inscriben automáticamente en el EIP con una contribución antes de impuestos del 5 % de sus ganancias, que comenzará después de un período de notificación de 30 días. Esto garantiza que usted recibirá el monto total de la contribución equivalente del 5 % de el Getty. Su contribución del 5 % se verá reflejada en el primer cheque de pago después de 30 días de empleo. Durante el período de notificación, puede optar por renunciar a la participación o elegir un monto que no sea el 5 % de sus ganancias. Los empleado nuevos también pueden elegir inscribirse de inmediato, en lugar de esperar el período de notificación de 30 días.

Un empleado que no esté inscrito o que elija no inscribirse puede inscribirse en cualquier otro momento.

Recuerde que puede optar por contribuir más o menos que el 5 %, hasta el límite del IRS, o puede optar por no contribuir nada.

Puede contribuir hasta el límite anual del IRS. En 2024, puede contribuir hasta:

• $23,000 si tiene menos de 50 años (antes de impuestos, Roth después de impuestos o una combinación de ambos). ¿Cuál es la diferencia?
• $30,500 si tiene 50 años o más este año (que incluye $7,500 adicionales en contribuciones “para ponerse al día”, realizadas como una elección de monto en dólares por separado).

Para ayudarlo a alcanzar sus metas del plan de jubilación, el Getty hace las siguientes contribuciones a su cuenta:

Contribuciones equivalentes

El Getty igualará cada dólar que usted aporte a su cuenta del EIP hasta el 4 % de sus ganancias. La contribución equivalente se calcula en cada período de pago.

Contribución no electiva

El Getty hace una contribución a su cuenta del DCRP que equivale al 6 % de sus ganancias hasta el salario base gravable del Seguro Social más el 10 % de las ganancias que superen el salario base gravable del Seguro Social, hasta el límite de compensación del IRS.

Así es como funciona la contribución equivalente de la compañía:

La adquisición de derechos es otra forma de decir “cuánto dinero puede conservar si deja el Getty”. Siempre tiene el 100 % de los derechos adquiridos sobre sus propias contribuciones en el EIP, incluidas las ganancias o pérdidas de inversión sobre el dinero.

Usted adquiere el 100 % de los derechos sobre las contribuciones equivalentes del empleador y sobre las contribuciones no electivas en el DCRP después de tres años de servicio. Un año de servicio es un año calendario en el que ha completado, al menos, 1,000 horas de servicio.

El dinero de su cuenta está destinado a ser una inversión a largo plazo para ayudarlo a prepararse para sus necesidades financieras durante la jubilación. Sin embargo, en ciertas circunstancias, es posible que pueda acceder al dinero de su cuenta antes de alcanzar la edad de jubilación. Para obtener más información, visite Vanguard o llame al 800-523-1188.

Piense antes de actuar

Si está considerando hacer un retiro o sacar un préstamo de su cuenta del plan, asegúrese de pensar en el impacto que esto puede tener en su futuro financiero.

• Retirar dinero de su cuenta ahora puede generar un saldo de ahorros más pequeño cuando se jubile.
• No solo quita dinero de sus ahorros para la jubilación, sino que la carga de pagar el préstamo puede hacer que sea aún más difícil volver a encaminarse.
• Si saca un préstamo del plan, también perderá más dinero por impuestos, porque los pagos de intereses de su préstamo se efectúan con dinero que ya ha sido gravado, y se gravará nuevamente cuando se retire de su cuenta.
• Si retira dinero antes de impuestos de la cuenta de su plan, además de pagar los impuestos actuales sobre el dinero, es posible que deba pagar una multa impositiva adicional del 10 % si tiene menos de 59 años y medio o si tiene 55 años y se ha jubilado o ha dejado la compañía.

Conversión Roth dentro del Plan

Una conversión Roth dentro del plan te permite convertir una parte de tus activos de jubilación preimpositivos, únicamente en el Plan de Inversión del Empleado, en activos Roth libres de impuestos. Esta estrategia puede generar potencialmente ingresos libres de impuestos en la jubilación.

Es importante entender que la cantidad convertida es ingreso sujeto a impuestos en el año de la conversión. Por ejemplo, si realizas una conversión Roth dentro del plan en 2024, los impuestos asociados a la cantidad convertida se pagarán al presentar tu declaración de impuestos de 2024. Además, debes esperar cinco años después de cada conversión antes de retirar los fondos convertidos, o de lo contrario incurrirás en penalizaciones.

​Para obtener más información, visita el sitio web de Vanguard preguntas y respuestas sobre conversiones Roth dentro del plan.

Aproveche al máximo su plan de jubilación con estas herramientas y recursos a través de Vanguard.

Visite el sitio web de Vanguard para:

• Acceder a su cuenta en línea
• Hacer o cambiar su designación de beneficiario
• Cambiar su contribución
• Modificar sus inversiones
• Averiguar cuánto ha ahorrado o estimar cuánto tendrá cuando se jubile
• Consultar con un asesor financiero para alcanzar sus metas
• Vanguard Recursos financieros

Si una parte de su saldo del EIP es con Prudential, comuníquese con Prudential al 800-458-6333 para obtener información sobre la cuenta.

Antes de invertir, considere cuidadosamente los objetivos, los riesgos, los cargos y los gastos de los fondos u opciones de inversión. Llame al 800-523-1188 para solicitar un folleto informativo del plan EIP y del plan DCRP y, si están disponibles, un folleto resumido o una circular de ofertas que contenga esta y otra información. Léalas con atención. El folleto informativo de los fondos de Vanguard puede obtenerse en el sitio web de Vanguard; los fondos que no sean de Vanguard deben obtenerse llamando al Vanguard.

Invertir implica riesgos, incluido el riesgo de pérdida.